Comment diminuer les mensualités de son crédit à la consommation : ?

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Je suis Amandin, expert en comparaison des services des banques en ligne et j’aimerais vous donner un conseil. Lorsqu’un crédit à la consommation est contracté, l’emprunteur s’engage à rembourser le montant emprunté par le biais de mensualités et ce, sur une durée déterminée au préalable. Cependant, pour diverses raisons, il est possible que la situation de l’emprunteur change durant la période de remboursement. Ces raisons peuvent concerner des charges plus élevées, une perte d’emploi, ou l’arrivée d’un enfant.

C’est pourquoi les emprunteurs cherchent des moyens de diminuer les mensualités de leur crédit afin de conserver une vie décente tout en procédant au remboursement du prêt. Afin d’alléger les mensualités d’un crédit à la consommation, les solutions sont nombreuses chez ING Banque en ligne et chacune dépend de la situation personnelle. Dans les rubriques suivantes, nous vous expliquons en détail comment diminuer vos mensualités de crédit.

Le regroupement de dettes pour baisser ses mensualités

Dans le cas où un ménage se retrouve devant de nombreux crédit à payer, il devient difficile de se rendre compte de la totalité des sommes à rembourser chaque mois, et les fins de mois deviennent de plus en plus difficiles voire impossibles à boucler. Il s’agit alors d’un cas de mal-endettement qui signifie que malgré la difficulté à maintenir une vie décente et de payer le crédit en même temps, il est toujours possible de faire face à la situation et de trouver une solution adaptée.

Pour ce faire, les établissements bancaires ont inventé ce qu’on appelle le rachat de crédit. Ce dernier, appelé également regroupement de dettes, permet de regrouper l’ensemble des dettes d’un ménage en une seule et unique nouvelle dette. La durée de remboursement de celle-ci sera alors allongée et les mensualités du crédit seront diminuées. Le principe appliqué est simple et implique que la durée de remboursement soit étalée sur une plus longue période, et les mensualités allégées de façon plus ou moins conséquente en fonction des cas.

Dans quels cas faire baisser ses mensualités de crédit ?

Afin de pouvoir prétendre à un accord de rachat de crédit permettant de faire baisser les mensualités, il faut que la situation s’y prête. En effet, seuls les crédits à la consommation, comme le crédit auto ou le crédit magasin, les crédits à la consommation combinés à des prêts immobiliers, et les crédits de consommation combinés à des crédits de créances comme les loyers impayés, peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits. Ainsi, un prêt immobilier seul ne peut pas bénéficier d’un rachat de crédit, dans ce cas là, on parle plutôt de renégociation de taux d’intérêt.

De plus, afin de réussir à diminuer vos mensualités de crédit en ayant recours à un regroupement de dettes, il est obligatoire qu’au moins une personne du ménage emprunteur soit en CDI. Si tel n’est pas le cas, aucun organisme de crédit n’acceptera de vous accorder cette procédure. Nous vous conseillons alors de faire appel à un agent de la Banque de France afin qu’il établisse un diagnostic précis de votre situation pour ensuite vous présenter les possibilités qui s’offrent à vous pour alléger vos mensualités de crédit.

Comment préparer un dossier de regroupement de dettes ?

Quel que soit l’organisme de crédit auquel vous souhaitez demander une procédure de regroupement de dettes, il est nécessaire de passer par les mêmes étapes. Il faut d’abord se rendre sur le site web de l’organisme en question et renseigner le questionnaire de crédit en ligne. Si l’accord de principe est obtenu, le demandeur devra constituer un dossier afin d’obtenir un accord définitif. Ainsi, dans le cas où l’accord de principe est donné suite à l’envoi du questionnaire rempli, l’organisme vous demandera de fournir un dossier complet comportant de nombreuses pièces, afin de mieux cerner votre profil financier. Voici les éléments qui vous seront demandés lorsque vous demandez un allègement de vos mensualités de crédit à la consommation via un rachat de crédit :

une pièce d’identité ;
un justificatif de la résidence ;
les trois derniers relevés bancaires ;
le décompte des crédits en cours ;
les avis d’imposition ;
les documents où figurent les différentes charges du foyer.